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Sicuramente avrai sentito parlare degli investimenti online e della possibilità di finanziare progetti vicini e lontani, comodamente dal divano di casa: parliamo del crowdfunding immobiliare e del cosiddetto crowdinvesting, in cui sono specializzate oramai da anni piattaforme come Crowdestate. Il mondo dei finanziamenti e dei mutui online offre eccellenti prospettive di guadagni a lungo e a breve termine, sempre che lo si esplori con prudenza. In altre parole, attraverso Crowdestate potrai vedere crescere il tuo portafogli prestando denaro per progetti immobiliari sparsi in tutto il mondo. In questo articolo analizzeremo come funziona e Crowdestate e quali sono i vantaggi del p2p lending.
Breve introduzione al P2P lending
(Se sai già di cosa stiamo parlando o hai già letto uno dei nostri articoli a riguardo, passa pure alla sessione successiva!)
Prima di procedere, ti spiegheremo rapidamente che cos’è il peer-to-peer lending. Si parla di P2p lending quando, tramite una piattaforma online, un gruppo di “prestatori” o investitori – detti lenders – finanziano i progetti di alcuni richiedenti – detti borrowers. In altre parole: il p2p lending è un procedimento che mette in contatto chi desidera investire con chi ha bisogno di un prestito. Entrambi gli attori di questa transazione possono essere sia privati che aziende. La piattaforma funge da intermediario, si occupa della privacy degli iscritti e valuta l’affidabilità creditizia dei borrowers prima che entrino in gioco. Dove sta il beneficio? I lenders possono guadagnare considerevolmente nel processo, persino impiegando piccole cifre, ed i borrowers riescono ad ottenere mutui e denaro con moltissimi picchetti in meno rispetto a quanto avverrebbe con un banca.
Il P2P lending è un modo nuovo per cercare di accrescete il capitale attraverso operazioni finanziarie più o meno rischiose, operazioni che si concretizzano nel finanziare progetti di singoli individui o di intere aziende.
A gestire lo scambio ci pensano i portali online.
Crowdestate è appunto uno di questi portali, specializzato nel mercato dell’immobile.
Cos’è Crowdestate
Crowdestate è una piattaforma di P2P lending e crowd investing immobiliare nata in Estonia nel 2014. La piattaforma ospita più di 33mila investitori, per un totale di 150 progetti immobiliari attivi, 70 dei quali già portati a termine con successo. Nel 2018 Crowdestate ha finanziato il primo progetto in Italia e attualmente si attesta come una delle realtà online leader nel settore.
Con Crowdestate puoi investire in immobili dal tuo ufficio, dal tuo salotto o della spiaggia, ti basta avere una connessione ad internet. La piattaforma è una vetrina sui progetti e gli imprenditori che necessitano di un prestito per realizzarsi; tu sei il loro prestatore ed assieme a tanti altri acquisti una “parcella” dell’intero mutuo, che poi ti verrà restituita con gli interessi (di qui la prospettiva di guadagno).
Molti investitori evidenziano come Crowdestate sia un mercato in ottima salute, poiché il tasso di prestiti “falliti” (e dunque non restituiti, con una perdita di capitale da parte dei finanziatori) è tutt’ora a zero.
Vediamo nello specifico quali sono le caratteristiche di Crowdestate, prima di passare al suo funzionamento:
- Investimento minimo: 100€
- Garanzia di buyback: no
- Ritorno medio dell’investimento: +14%
- Tipi di prestito: prestito immobiliare
- Durata media dei prestiti: fino a 60 mesi
- Mercato secondario: sì
Come puoi osservare, Crowdestate ha alcuni punti di forza evidenti, come il ritorno dell’investimento abbastanza consistente e – soprattutto – l’esistenza di un mercato secondario, che permette al finanziatore di rivendere a terze parti la propria quota di prestito. Il mercato secondario è un’ottima strategia di uscita se desideri “liberarti” di un mutuo che hai sostenuto, magari per cambiare destinazione al tuo denaro o perchè necessiti di rientrare dell’investimento.
Come funziona CrowdEstate
Iniziamo col dire che la piattaforma di Crowdestate è completamente in italiano: una nota estremamente positiva, considerando come la concorrenza non offra spesso un sito localizzato nella nostra lingua. Quando si tratta di investimenti, in fin dei conti, la comprensione è importante e l’idioma diventa sicuramente un fattore da prendere in grande considerazione. Gli appassionati di smartphone saranno delusi nello scoprire che manca un’app proprietaria, benché il portale sia comunque ottimizzato su cellulare.
Per iscriversi è sufficiente collegarsi al sito.
Vediamo nello specifico come riuscirci e come sfruttare, di conseguenza, tutte le potenzialità di Crowdestate.
Iscriversi su Crowdestate
Se vuoi investire su Crowdestate non basta soltanto iscriverti, ma devi verificare la tua identità. Sia la procedura di iscrizione che quella di verifica possono essere svolte comodamente online, basta avere a disposizione internet ed un dispositivo con fotocamera. La verifica dell’identità è una norma necessaria per adempiere alle norme anti riciclaggio e – soprattutto – per tutelare la salute del mercato interno alla piattaforma evitando dannose speculazioni.
L’iscrizione di per sé è molto lineare. Basta inserire nome e cognome (ci raccomandiamo di immettere quelli reali, perchè dovranno corrispondere col documento di verifica), indirizzo ed indirizzo mail. Sarai poi invitato ad impostare una password e il tuo account sarà attivo, benché non ancora verificato. Per verificarlo dovrai avviare la procedura Veriff, per cui è consigliato (ma non obbligatorio) utilizzare il browser Chrome. Solitamente la verifica è molto veloce.
L’investimento minimo sulla piattaforma è di 100 euro, dunque per cominciare ti sarà richiesta almeno questa cifra di partenza.
Tipologie di investimento e restituzione del prestito
Crowdestate permette di investire in tre categorie di mutui:
- Real Estate
I prodotti di tipo real estate sono i classici prestiti che gli utenti concedono alle imprese per la costruzione di edifici. Il capitale prestato viene ovviamente restituito (con una plusvalenza) quando gli appartamenti vengono venduti. Quindi, dal momento in cui si finanzia un mutuo a quando si riscuotono gli interessi passa un po’ di tempo, che non è necessariamente prefissato.
- Corporate Finance
Per quanto riguarda i prodotti Corporate Finance si tratta di prestiti con scadenza prestabilita e pagamento degli interessi determinato nel tempo. Questo genere di prestiti serve generalmente per sostenere le imprese durante le fasi di lavoro o quando hanno necessità di denaro impreviste.
- Mortgages (prestiti ipotecari)
Si tratta dei prestiti meno rischiosi (ma anche i meno presenti sul portale), essendo protetti da una garanzia ipotecaria.
Un’ulteriore possibilità di investimento è data dal mercato secondario, piuttosto fiorente su Crowdestate. Il mercato secondario permette di cedere le proprie quote di prestito in anticipo, qualunque sia il motivo, basta trovare un compratore che sia pronto ad “accollarsele”. Non è raro realizzare una plusvalenza addirittura in questa fase, quando ad esempio un progetto si rivela solido e ben avviato nel corso dei mesi, presentandosi come un’opportunità sicura di investimento ai nuovi arrivati: qualcuno potrebbe desiderare acquistare la tua quota ad un prezzo maggiore rispetto a quello d’acquisizione iniziale.
Modalità di investimento
Crowdestate offre la possibilità di investire in odalità manuale oppure automatica.
- Modalità manuale
Niente di più facile: l’utente monitora il mercato in autonomia, per individuare i prestiti più convenienti da finanziare. La modalità manuale permette un maggiore controllo e una maggiore consapevolezza delle operazioni, ma sicuramente impegna più tempo. Le informazioni fornite da Crowdestate sulla solidità delle aziende richiedenti, sullo stato di un mutuo, le stime sul progetto sono esaustive, corrette e sempre tese a facilitare la comprensione degli iscritti. - Modalità automatica
Quasi tutte le piattaforme di P2P lending hanno una o più modalità automatiche e Crowdestate non è da meno. Il portale mette a disposizione un’opzione automatica piuttosto ricca e dettagliata nei filtri e nei parametri. Sei tu ad impostare le preferenze, il programma segue scrupolosamente le tue direttive, evitandoti sprechi di energie o eccessive quantità di tempo spese sul sito.
I guadagni ricavati: cosa fare
I guadagni realizzati con Crowdestate e con qualsiasi altra piattaforma di p2p lending devono essere dichiarati regolarmente al fisco. Essendo Crowdestate una società estone, non è ancora ben chiara la normativa sui pagamenti e se si applichino le stesse leggi delle piattaforme italiane concorrenti (le FAQ del sito sono ancora in aggiornamento sotto questo frangente). Se sei in dubbio, confrontati col commercialista e cerca di non lasciare nulla al caso.
Opinioni e recensioni
Crowdestate gode di un’ottima reputazione, grazie alla trasparenza e all’ammontare pressochè nullo di prestiti insoluti all’interno del portale. La quota base di investimento potrebbe risultare un po’ alta per i principianti (100€), ma ben presto ci si accorge che è la cifra minima ragionevole per poter apprezzare qualche guadagno.
Vediamo adesso alcune recensioni online:
